Un reciente análisis de Fintonic ha puesto de manifiesto la situación crediticia en España, revelando que un 44 % de los ciudadanos presenta una capacidad crediticia muy limitada. Este estudio destaca las diferencias regionales en el acceso a la financiación, con el País Vasco, Madrid y Navarra liderando en términos de solvencia financiera. En contraste, Canarias se encuentra entre las comunidades con menor capacidad crediticia.
Claves de la noticia
1. Alta proporción de ciudadanos con baja solvencia
El 44 % de la población evidencia limitaciones significativas para acceder a créditos.
2. Desigualdades regionales
País Vasco, Madrid y Navarra destacan por su alta solvencia, mientras que Canarias muestra los peores índices.
3. Innovación para mejorar perfiles crediticios
Fintonic lanza Credit Builder, una herramienta diseñada para ayudar a los usuarios a optimizar su perfil financiero.
En términos generales, solo un 23 % de los ciudadanos cuenta con una elevada solvencia financiera. Esta situación no solo afecta la capacidad de acceso a préstamos, sino que también influye en factores como tasas de interés y montos aprobados. El análisis se basa en datos agregados de más de 450.000 usuarios, proporcionando una visión clara sobre quiénes son los que tienen mayor capacidad económica y qué hábitos contribuyen a ello.
Perfiles crediticios y sus características
El estudio utiliza el índice FinScore, desarrollado por Fintonic desde 2017, que evalúa a los usuarios en una escala del 0 al 900 puntos considerando más de 360 variables. Un FinScore inferior a 450 puntos indica un alto riesgo financiero, mientras que aquellos con más de 810 puntos son considerados como perfiles con gran potencial.
Entre los usuarios con un FinScore superior a 810 puntos predominan hombres jóvenes entre 26 y 35 años, con ingresos mensuales alrededor de 2.100 euros y escasa carga financiera. En contraste, quienes tienen un FinScore inferior a 450 presentan un perfil más inestable: suelen ser jóvenes entre 18 y 25 años con ingresos bajos (alrededor de 1.300 euros) y recurren frecuentemente a soluciones financieras menos favorables.
Diferencias regionales en el acceso al crédito
Las disparidades geográficas son notables. El País Vasco lidera el ranking con un FinScore medio de 606 puntos, seguido por Madrid (595) y Navarra (558). Estas regiones disfrutan de ingresos medios superiores a los 2.000 euros mensuales, lo que se traduce en menores tasas de perfiles financieramente limitados.
A la inversa, comunidades como Canarias (480 puntos), Andalucía (520) y Extremadura (524) muestran un panorama preocupante debido a sus bajos niveles de ingresos medios mensuales y mayores tasas de problemas financieros como descubiertos o devoluciones.
Factores determinantes para mejorar el perfil crediticio
Fintonic ha identificado varios factores clave que impactan positivamente el FinScore. La salud del comportamiento financiero es prioritaria; así, aspectos como mantener un historial limpio sin incidencias o evitar descubiertos son cruciales. De hecho, estos hábitos representan hasta el 91 % del puntaje final.
Para facilitar este proceso, Fintonic ha lanzado Credit Builder, una funcionalidad gratuita dentro de su aplicación que ayuda a los usuarios a entender cómo sus decisiones financieras afectan su perfil crediticio y ofrece recomendaciones personalizadas para mejorarlo.
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